УДК: 336.717
DOI: 10.25198/2077-7175-2020-1-51

СТАНДАРТИЗАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ: ISO 20022 И ОПЕРАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ ЕГО ИМПЛЕМЕНТАЦИИ

Д. А. Чепаков

Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Санкт-Петербург, Россия

e-mail: dmitry_chepakov@yahoo.fi

Аннотация. Стандартизация электронных сообщений по финансовым операциям в настоящее время является одним из фундаментальных принципов обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования инфраструктур финансовых рынков в условиях постоянно изменяющейся риск-среды. Несмотря на то, что разработка и внедрение национальными регуляторами на финансовых рынках собственных стандартов электронных сообщений позволяет обеспечить работу собственных экономических систем в краткосрочной перспективе, в долгосрочной же перспективе указанный фактор может являться причиной возникновения множественных нарушений, особенно при осуществлении субъектами экономик трансграничных операций. Несоответствие применяемых стандартов электронных сообщений современным тенденциям негативно воздействует как на степень бесперебойности осуществления платежных транзакций, так и на создание искусственных барьеров для успешного и эффективного внедрения инновационных решений в платежной сфере. Целью настоящей работы является проведение комплексного анализа ISO 20022 в современных условиях в форме изучения отдельных операционных аспектов его имплементации с точки зрения функционирования платежно-расчетных механизмов. В работе обоснована необходимость внедрения единого стандарта электронных сообщений по финансовым операциям, рассмотрены два фундаментальных барьера – синтаксический и семантический – образующихся в процессе передачи информационных ресурсов между системами, применяющими различные стандарты сообщений. Представлена генеральная характеристика стандарта ISO 20022, рассмотрен пример UML-модели бизнес-процессов, формирующих основу логики ISO 2022, а также приведено авторское сравнительное описание стандартов SWIFT MT, ISO 20022 и УФЭБС. Изучены основные проблемы, связанные с внедрением ISO 20022, и представлен перечень подходов, возможных к применению Банком России при имплементации ISO 20022 в отечественную национальную платежную систему. В процессе проведения исследования были использованы методы дедукции, функционально-структурного, логистического и экспертного анализа, что позволило представить комплексный анализ функционирования ISO 20022 в современных условиях функционирования финансовых рынков. Полученные в работе результаты могут быть использованы Банком России и зарубежными регуляторами при организации мероприятий по исследованию операционных аспектов функционирования стандарта ISO 20022 и его эффективной имплементации в условиях собственных национальных экономических систем.

Ключевые слова: стандартизация, ISO 20022, электронное сообщение, финансовая операция, регулирование, национальная платежная система.

Для цитирования: Чепаков Д. А. Стандартизация финансовых операций: ISO 20022 и операционные аспекты его имплементации // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2020. – №1. – С. 51–58. DOI: 10.25198/2077-7175-2020-1-51.